政協委員：南京8成小微企業無緣商業銀行信貸

　　在當下經濟面臨下行壓力的情況下，需要實體經濟尤其是小微企業的活力激蕩與提振。近年來，盡管包括財政金融在內的各方，對小微企業支持在加大，但貸款難題依然存在。如何讓財政金融投入更加精準，發揮好“四兩撥千斤”的杠桿作用？昨天，市政協召開十三屆6次常委會議，市政協委員紛紛建言獻策。

　　現狀調查

　　八成小微企業無緣商業銀行信貸

　　今年，市政協經濟科技委員會花費3個月時間，調研了40多家小微企業，最終形成了關于我市小微企業發展情況的調研報告。

　　市政協經濟科技委員會主任梁建才介紹，全市在稅務部門征管備案的小微企業總數為20.35萬戶，小微企業基本覆蓋了國標行業所列舉的全部20個行業。2013年，全市小微企業共繳納地方稅收323.1億元，占比達到49.52%。“盡管我市財政金融對小微企業發展給予的支持不斷加大，但是小微企業普遍感覺到生存空間小，融資難、融資貴的問題沒有從根本上解決。尤其值得關注的是，從調研情況看，當前80%左右的小微企業無緣商業銀行信貸。”

　　“小微企業融資難有目共睹。”市政協委員、南京審計學院經濟學院稅務系主任李淑萍說，2013年4月，全國工商聯的調查結果是，95%的小微企業沒有與金融機構發生過任何借貸關系。有的地方調查顯示，超五成小微工業企業獲取資金首選“親朋互借”，企業有銀行借款的需求又能借到或大部分借到款的僅占16.1%。小微企業為了生存發展，不得不去借高利貸，進一步加大了經營成本和發展壓力。

　　財政金融支持小微企業力度在加大

　　另一方面政府財政金融對小微企業支持在不斷加大。近年來，南京在支持小微企業發展方面做了大量積極有效的工作，市財政2012年和2013年分別向中小微企業投入資金達到35985萬元和37317萬元。這些錢主要用于小微企業貸款貼息，貸款擔保風險補貼，通過天使基金等方式支持初創型小微企業發展，其中還有一塊是人才創新資金，包括補助好的創新項目等。

　　在此基礎上，南京金融服務小微企業取得了長足發展，截至2013年末，南京地區本外幣小微企業貸款余額為2479億元，同比增長27.82%，高出全部貸款增速16.66個百分點。

　　問題剖析

　　銀行怕“山芋”燙手

　　“小微企業在全部銀行信貸資產中的使用率不到30%。”市政協委員、南京陶玉梅服飾設計實業有限公司董事長陶玉梅介紹說。李淑萍認為，出于對貸款風險的考慮，金融機構更愿意將稀缺的金融資源向管理規范、財務健全、市場前景好的大型企業傾斜，客觀上擠壓了小微企業貸款空間。

　　南京金融發展促進會會長白世春分析，實體經濟尤其是小微企業貸款需求的小、急、頻特點及其高成本、高風險、低收益特征，與銀行商業特性不對稱，銀行不敢接這一“燙手”山芋。而且小微企業普遍缺少實物抵押，存在財務管理不健全等情況，直接造成融資問題無法解決；規范的中介機構也很難為小微企業在融資擔保、審計財會、資產評估等方面提供有效服務；貸款擔保公司魚龍混雜，甚至出現“跑路”，使得銀行不敢與之合作。

　　小微企業信用體系建設滯后

　　面對企業旺盛的需求，政府財政金融支持在加大，但是依然不能滿足企業需求。

　　梁建才認為目前主要有5方面問題。包括：小微企業信用體系建設滯后，小微企業發展存在先天不足，服務小微企業的風險共擔機制還不完善，財稅金融的優惠政策落實上存在難度，財稅、金融機構的服務不能滿足小微企業的需求。

　　據悉，目前南京小微企業信用體系建設現狀是，全市只有人民銀行和市信用辦有兩套信用系統，人行牽頭建設的江蘇省小微企業信用輔助系統，主要記載的是已獲得貸款的有關小微企業和財稅金融的信息，無法從其他部門收集到更多信息；而由市信用辦牽頭建立的企業信用數據庫，歸集的信息，無法與財稅、金融等對接共享。從而使得小微企業信用體系的建設滯后于財稅、金融機構對小微企業服務的需求。

　　服務小微企業的風險共擔機制也不容樂觀。目前小微企業主跑路案例增加明顯。部分以聯保聯貸形式融資企業的破產，往往造成參與聯保聯貸的所有企業承擔融資風險，部分民營擔保公司因代償激增而出現破產。而一些擔保公司在履行代償義務后，只能通過司法程序來清收資產，卻在法院訴訟過程中面臨“四難”窘境：立案難、保全難、審理難、執行難。

　　對癥開方

　　政府能否發揮類似“支付寶”作用

　　“為保證小微企業經營的連續性和穩定性，政府能否為小微企業提供貸款擔保？”李淑萍說，在國外，小微企業壽命至少8年，而在我國，小微企業平均壽命僅為3.7年。美國中小企業局（SBA）的主要任務是，以擔保方式引導銀行向中小企業提供貸款，對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔保；對10萬美元的貸款提供80%的擔保，貸款償還期最長可達25年。只有獲得政府資金支持并保持產業政策穩定持續，小微企業才能真正放手創新、創業、轉型。

　　“政府應加快完善小微企業金融服務支持體系。”市政協常委、南京巨鯊商貿有限公司董事長王衛建議，在政府層面可以成立專門的機構或第三方社會機構，通過對小微企業所從事行業的前景、技術含量、管理水平、風險控制等方面進行評估界定，對評估或界定為優質的、有發展潛力、符合產業政策的小微企業，以政府的名義給予資質認定，建立一個小微企業扶持基金進行擔保，架起小微企業和銀行間的橋梁，發揮類似“支付寶”的作用。這種對小微企業的授信擔保基金也可以由政府牽頭引入民間資本的形式市場化運作，但必須是微利的。

　　加快小微企業信用體系建設

　　“南京要想構建小微企業良好發展環境，必須建立‘政府引導、市場主導’、財稅金融服務小微企業發展的創新模式，才能從根本上解決小微企業融資難、融資貴問題。”梁建才說，針對全市小微企業融資面臨現狀，市政協集思廣益，為財政金融支持開出五大“良方”，即加快小微企業信用體系建設、加快小微企業服務平臺建設、加快完善小微企業服務擔保機制、加大對小微企業政策支持的力度、加快小微金融創新實驗區建設。

　　在五大“良方”中，加快小微企業信用體系建設是核心。梁建才說，南京可利用互聯網發展契機，推進小微企業網絡金融誠信系統的建立和相關法律、法規的完善，盡快建立小微企業和個人在社交平臺、商務平臺、政務平臺等信息庫，實現網絡借貸企業征信共享，防范信用風險，降低交易成本，為金融機構出具小微企業和個人的信用“體檢報告”，提高融資可信度。

　　市政協還建議，在聯交所的基礎上建立南京小微企業發展基金平臺，將分散的存量資金盤整集聚起來。通過這個平臺，積極發揮財政資金的杠桿作用，解決小微企業小額、短期、多次和快捷的融資需求。

　　部門回應

　　市金融辦：建小微金融創新試驗區，

　　推進民營金融機構設立

　　面對委員們的積極建議，市金融辦透露，將運用好財政金融，實施建小微金融創新試驗區，開展多項擔保試點等八大舉措，緩解我市小微企業融資難、融資貴。這八大舉措包括，建小微金融創新試驗區、創新利用多層次資本市場、完善天使投資激勵機制、開展工程履約擔保等地方金融創新試點、籌建中介機構行業協會、構建多層次風險補償和融資增信體系、加強金融功能區建設、推進民營金融機構設立。

　　其中推進小微金融創新試驗區建設，包括推動建立銀行和擔保機構風險共擔機制，支持小微企業運用多層次資本市場進行上市股權融資和發行債券融資。依托南京聯合產權交易所等機構，整合各級監管部門及相關行政職能部門、各產業園區、地方金融組織等有效資源，探索搭建服務“三農”、科技型企業以及小微企業的綜合服務信息平臺。

　　同時強化融資性擔保風險補償機制建設，綜合運用已經設立的小微企業集合債券風險緩釋基金、科技信貸風險補償資金、天使投資風險補償資金以及小額貸款保證保險等資金和機制，構建政府財政資金引導的多層次風險補償和融資增信體系。

　　金融辦還透露，今年將全力推進蘇寧銀行等一批民營金融機構的組建，鼓勵民營資本進入金融領域。