下月起雙介質銀行卡進入插卡時代 中消協認為——

　　“磁舊換芯”銀行應自擔費用

　　導讀：從下月起，既有磁條又有芯片的銀行卡不論是在ATM機上還是在POS機上都不能再刷磁條，而只能讀芯片使用。銀行卡的刷卡時代正式向“插卡”時代轉換。昨天，中消協明確表態：銀行卡換“芯”應由銀行自擔費用。就此問題，北青報記者采訪了京城多家銀行，目前部分銀行對磁條卡換芯片卡不收費，少數收費銀行的標準多為5-10元。

　　傳統單磁條卡仍可繼續使用

　　根據央行部署，本月底前全國所有POS將關閉金融IC卡降級交易，此前8月底全國ATM已經全部實現，到2015年1月1日金融IC卡將全面取代磁條卡。中國銀聯最新數據顯示，2014年9月份，金融IC卡降級交易占比已降至5.7%，較2013年末下降近20個百分點。

　　不少市民擔心自己手中的單磁條卡再也無法使用。昨天，央行有關人士指出，這種擔心完全沒有必要，關閉降級交易僅對金融IC卡產生影響，對商業銀行發行的純磁條銀行卡受理沒有影響，仍可正常使用。

　　傳統的銀行卡只有磁條，從國際范圍看，磁條卡易被不法分子復制盜刷，安全系數較低，日益猖獗的偽卡欺詐犯罪讓銀行卡換“芯”逐漸成為潮流。按照央行的安排，2013年1月1日起全國性商業銀行均開始發行金融IC卡。2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。本月20日，中國銀聯發布的最新數據顯示，截至目前銀聯芯片卡(即通常所說的金融IC卡)發卡量突破10億張，占新增銀行卡發行總量的八成以上。

　　目前各銀行新發的金融IC卡不僅有芯片也同時保留了磁條，也就是磁條+芯片的雙介質銀行卡，單芯片卡只占其中很小的部分。如果金融IC復合卡使用時還是跟刷磁條卡一樣，無疑失去其提高銀行卡安全性的重要意義，關閉降級交易被提上日程。

　　所謂降級交易，就是指金融IC卡(即芯片卡)上仍具有磁條介質，持卡人既可使用芯片卡在能受理金融IC卡的終端上支付，也可使用磁條在尚未完成改造的終端上支付。當出現芯片卡無法受理、交易不能完成的情況時，就可降級使用磁條來完成交易。這種“磁條+芯片”的復合卡實際上是一種推廣初期的過渡性產品。

　　央行有關人士表示，對于持卡人來說，關閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。有效防止了金融IC卡磁條可能產生的偽卡欺詐行為。

　　中消協認為銀行卡換芯不應收費

　　更先進的芯片卡無疑需要更高的成本。據業內人士介紹，目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。全國目前有近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數以百億元計。更換芯片卡的巨額費用，由誰來買單？

　　北青報記者昨天了解到，在北京地區，磁條卡換芯片卡各銀行收費政策不盡相同。工行、建行、民生、浦發等多家銀行對磁條卡換芯片卡都不收費。其他收費銀行基本對金卡或白金卡客戶也不收費。招行目前對普通借記卡換芯片卡會收取10元的工本費，金卡以上都免費。農行對客戶換發或新開的第一張卡免收工本費，第二張以上要收取10元。

　　針對部分銀行在推行將磁條卡換為芯片卡的過程中，向消費者收取工本費問題，中國消費者協會昨天表示，銀行卡換“芯”應由銀行自擔費用。

　　中消協認為，從銀行的安全保障義務看，保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，是銀行應盡的法定義務。磁條卡存在不安全風險早已被發現，本次換卡是銀行為消除不安全風險而采取的相應措施，這種為履行安全保障義務而增加的成本，應由銀行自行承擔。

　　中消協稱，從銀行卡的性質看，無論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經營工具，經營者為其經營工具所付費用應作為整個經營成本的一部分核算。目前，在用銀行卡大多在卡面上注明“本卡的所有權屬××銀行所有”，故銀行卡及其更換費應由銀行承擔，銀行不能借助淘汰不安全產品，變相向消費者加收費用，將本應自己承擔的經營成本轉嫁給消費者。

　　中消協強調，從銀行與客戶簽訂的合同看，銀行要求客戶將原有的磁條卡更換為芯片卡，屬于對原有合同的單方變更，應與消費者協商一致，并盡量減少對消費者的不利影響。銀行換卡行為會導致消費者諸多不便，如換卡費時耗力、原有綁定交易因卡號變化需重新調整等，銀行應本著消費者至上的原則，盡量采取換卡不換號的升級方式。

　　換卡以后不一定能保號

　　換成芯片卡后，能保留原來的號碼嗎？工行北京市分行表示，大部分磁條借記卡還可提供換卡不換號服務。目前，工行北京分行任意網點均可為客戶免費提供芯片卡升級服務，客戶持本人身份證件、攜帶原磁條借記卡即可辦理。

　　據了解，建行和交行等不少銀行都可提供磁條卡換卡不換號服務，但不是所有卡都能保留原來號碼。如果保留原來號碼，新卡不能當時領走，需要等待兩周左右時間。如果不保留原號碼，新換一個卡號，可以當時領走新卡片。原來卡片綁定的網銀、基金和一些銀行發起的代扣款業務也都可以與新卡進行關聯，使用不受影響。

　　各銀行工作人員普遍建議，如果市民的磁條借記卡作為代發工資、代扣保險費、第三方存管等業務的資金賬戶，又不能換卡不換號，最好不要注銷，而是保留原卡及其功能。否則變更卡號后要逐一通知相關機構并重新辦理手續，不僅麻煩也容易誤事。這種情況下，市民最好重新辦理一張芯片卡，用于日常取款、繳費、消費。

　　文/本報記者 程婕