2015年是銀行業轉型的關鍵性一年。新常態經濟形勢下，利率市場化進程不斷加快、金融脫媒情況加劇、移動互聯網的崛起等因素倒逼著銀行業轉型，手機銀行等新業態快速成長。為順應這種大的市場趨勢，各大銀行已然著力探索轉型，跨界、綜合化發展、混改等改革思路逐漸明晰。

　　銀行“躺著賺錢”時代一去不返

　　自改革開放以來，我國經濟金融改革進程不斷深化，金融體系不斷完善，以四大銀行為主體的中國銀行業緊隨經濟變革趨勢，先后經歷了專業銀行成立、向商業銀行轉軌和向股份制商業銀行轉型三次重大變革。

　　近幾年來，隨著我國經濟轉型和產業結構調整，金融改革逐漸深入，我國銀行業面對的內外部經營環境也在不斷發生變化。利率市場化進程不斷加快、金融脫媒情況加劇、國內銀行業傳統的增長方式顯然難以為繼，“躺著也賺錢”的時代已經過去了。

　　業內普遍認為，隨著互聯網金融的繁榮發展和不斷完善，銀行業必須順應經濟變化和市場形勢，積極改革創新，實現向低資本消耗業務、中間業務和創新業務轉型。積極擁抱互聯網不僅是傳統銀行業轉型的必由之路，也是銀行業重獲生機的致勝法寶。

　　據悉，互聯網金融在中國自2010年左右開始崛起以來，今年一季度國內互聯網金融市場整體規模已超過10萬億元，預計2015年國內互聯網金融用戶將達到4.89億人。為了規范行業健康發展，7月18日，央行等十部委聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融從無監管狀態進入到有監管狀態。其中尤其顯著的是，從政策層面鼓勵傳統金融機構入場布局，這無疑為銀行業務的多元化發展留出了新的空間。

　　銀行業綜合化經營提速

　　伴隨著利率市場化和金融脫媒的沖擊，面臨著互聯網金融對傳統銀行業務的蠶食，銀行業紛紛擁抱互聯網，積極部署互聯網金融戰略，搶占市場先機，以期實現戰略轉型。在此大背景下，混合業務發展、綜合化發展便成為了銀行業轉型的首選途徑。

　　據了解，6月16日，浦發銀行宣布收購上海信托97.33%股權，向打造金控集團邁進；6月28日，興業經濟研究咨詢股份有限公司成立，是興業銀行探索在研究領域進行體制機制創新突破的首次嘗試。7月，證監會核準交行旗下全資子公司交銀國際控股有限公司依法受讓華英證券33.3%股權，雖然此例依然是銀行通過境外子公司曲線入股，但這也是中國銀行業首次獲批參股境內券商。

　　據了解，自2005年以來，國務院先后批準商業銀行開展投資基金管理公司、金融租賃公司、信托公司和保險公司的試點工作。十幾年來，商業銀行一直在進行混業的嘗試，事業部制、全資子公司、參股或控股子公司等，五家國有大行均涉足證券、保險、基金、租賃等，但并未普遍開展信托、財務公司、期貨和消費金融等業務。

　　業內認為，目前，多數商業銀行都已經涉足基金、證券、信托、保險等業務。但從實際經營層面，銀、證、保業務大多還只是停留在通道合作層面，銀行借此賺取中間業務收入，銀行要想改變目前混業現狀，還需要先行者的試點和法律政策層面的完善修改。

　　混改將是改革重要切入點

　　除此之外，事實上，混合所有制改革也是銀行業下一步改革的重要切入點。目的是探索適應市場的新體制、新機制、新模式，讓商業銀行真正成為自主經營、自主發展的市場主體。

　　混改路上，交通銀行成為了先試先行者。據了解，2015年6月29日，交通銀行召開股東大會，董事長牛錫明在會上介紹，目前交行混改方案共12條措施、20個具體項目，交行公告，該方案已經獲國務院批準。

　　實際上，早在2014年年中，交通銀行就發布公告稱，“正在積極研究深化混合所有制改革、完善公司內部治理機制的可行方案。”一年之后，隨著交行方案獲批，中國銀行業“混改”大幕正式拉開。

　　“雖然銀行業改革發展取得了巨大成績，但當前商業銀行同時面臨外部困難挑戰和內部體制機制瓶頸，迫切需要通過深化改革提質增效，進一步釋放制度紅利。”交通銀行董事長牛錫明曾這樣表示。

　　業內認為，此次改革是上一輪改革的延續，需要將原來那一輪改革的成果進行夯實。而事實上，隨著中國利率市場化放開，國有銀行體制僵化的問題日益嚴重，銀行業再次改革勢在必行。同時，這也成為了銀行在“新常態”背景下的轉型途徑之一。

　　恒豐銀行研究院執行院長董希淼曾發文表示，混合所有制改革，正在銀行業悄然進行，事實上，我國大多數商業銀行的股份，已由國有資本、海外資本、社會資本共同組成，股權結構初步呈現出多元化和均衡化特征。

　　但同時，他表示，如果僅從股權結構看，我國銀行業似乎實現了混合所有制。但同時，我國商業銀行股權結構是“混而不合”，國有資本“一股獨大”的問題仍然突出。大型商業銀行仍然帶有行政化特征，而股份制商業銀行和城商行，往往由地方政府掌控，并未成為真正的市場主體。“實施混改需要做好頂層設計、統籌兼顧，防止一哄而上，在不同類型、多種形式試點的基礎上再穩步推進。”