連續降息致銀行存款利息攤薄

　　有大行10月存款環比少466億元

　　銀行存款利率一降再降，從去年至今不到一年的時間里，央行頒布了6次降息令，一年期存款基準利率從3%腰斬至1.5%，銀行存款加速流失。

　　記者獨家獲得的廣東地區國有大行10月份存款數據顯示，多家國有大行各項存款比上個月出現流失，有大行各項存款余額比上個月減少了466.81億元。

　　多輪降息后，一年期存款基準利率從3%腰斬至1.5%，雖然有銀行為攬儲大幅上浮，但是利率持續下滑也是不爭的事實，銀行的定期利息越發沒有吸引力。

　　老儲戶棄定期轉投理財

　　記者算了一下，100萬元存一年定期，一年以前利息約有30000元，如今存一年定期，只有15000元左右，足足少了1萬多元。

　　吳叔十幾年來錢都是存定期的，不敢買理財產品。但最近，他一年前存的定期到期了，早早趕到銀行搶購了理財產品。

　　“現在錢再存銀行定期太不劃算了，還是嘗試買理財產品吧，身邊的幾個老朋友都說定期到期后轉理財。”吳叔還告訴記者，為了保險起見，他把自己的50萬元分別買了幾款理財產品。

　　有資深銀行人士告訴記者，在互聯網金融及民間借貸日漸繁榮情況下，央行一再降息，在一定程度上使銀行存款加速分流，特別是個人存款。

　　記者獨家獲得的一份廣東國有大行存貸款數據顯示，四家國有大行中，有三家的各項存款比上個月出現流失，有大行各項存款余額比上個月減少了466.81億元，其中個人存款就減少了330.69億元。而相比年初，這家大行的各項存款余額減少了179.18億元，個人存款減少了422億元。

　　調查 業務捆綁存款現象加劇

　　該人士透露，如今企事業單位、政府財政性存款在總體存款當中占了相當大的份額，雖然在個人儲蓄存款增量減少的情況下，部分銀行存款總量數據仍然很“漂亮”，但隨著傳統銀行業“人氣”的流失，未來經營之路將越考驗創新能力。該人士嘆道：“銀行靠吃息差的日子將一去不復返。”

　　另有銀行業人士告訴記者，向個人客戶攬儲難度大，為防止客戶流失，銀行加大力度推理財產品。“理財產品資金在募集期是算存款的。”該人士說。

　　數據顯示，今年第三季度，328家商業銀行總共發行34391款理財產品，發行規模約為28.85萬億元，無論是發行數量和發行規模都較上季度有明顯增長。

　　“理財產品確實對銀行緩解攬儲問題有幫助，畢竟這些錢也是可以用到貸款和項目投資上。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

　　而有銀行人士告訴記者，雖然存貸比取消了，但是銀行始終需要存款，員工的攬存任務依然不輕。據透露，現在業務捆綁存款的現象會更嚴重，近期企業貸款要求回存率的情況更多了，而且，如果不按照要求做，貸款到期后就不給續期。

　　另有銀行負責人告訴記者，在難以吸引個人存款之時，銀行轉向結算類存款，還可以帶來其他很多創利業務。

　　還有股份制銀行表示，隨著利率市場化進程加快，商業銀行將根據客戶貢獻度進行合理化分層次定價，有些客戶如果能從其他方面貢獻利潤的話，銀行也會犧牲成本給出較高的利率。

　　銀行存款流失

　　樓市和P2P成得益者

　　那么，銀行流失的存款去哪了呢？

　　樓市可能是負利率最大的受益者。陳先生告訴記者：“錢放銀行貶值，炒股票風險太大，還是買房能保值資產，何況現在的貸款利率也降了很多。”

　　經過最近6次降息，百萬元貸款20年還清能節省利息費用17萬元，這直接刺激了房產交易。最新數據顯示，10月廣州一手住宅網簽成交8040套房，環比9月的7940套微升1.3%，同比去年10月上漲5.6%。

　　除了買房求資產保值，而部分以前購買銀行理財產品的投資者，則鋌而走險尋找收益較高的P2P產品。

　　投資者陳小姐就告訴記者，剛投了10萬元買了一款年化收益為8.9%的P2P產品。

　　記者從多家P2P平臺了解到，受央行降息影響，很多平臺的年化收益率也降到10%以下，但近兩個月滿標速度越來越快，高凈值用戶也增加。人人聚財的內部員工甚至告訴記者：“連內部員工都搶不到標，后臺數據顯示很多土豪直接把標秒掉了。”

　　“網貸之家”監測的數據顯示，截至10月底，全國P2P平臺歷史累計成交量首次突破萬億元大關。

　　不過，專家提醒，如果無法確定平臺的可信度、風控能力、標的的安全性，那么最好避開這類平臺。另外，在比較靠譜的P2P平臺投資，也不建議一次性投入太多資金，最好采用分散投資的原則。