原標(biāo)題：男子買個人征信報告 冒名辦67張信用卡套現(xiàn)51萬

從2013年10月至次年3月，被告人劉偉通過網(wǎng)購他人遺失的身份證及相對應(yīng)的銀行征信信息，冒他人之名辦理了67張銀行信用卡，然后通過自己掌控的POS機(jī)及相關(guān)賬戶，瘋狂刷卡套現(xiàn)，截至案發(fā)共盜刷得逞51萬余元。昨天，南京鼓樓法院對這起信用卡詐騙案作出一審宣判，被告人劉偉被判處有期徒刑9年10個月，并處罰金20萬元。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此案中有銀行內(nèi)鬼出賣個人征信記錄。

冒名辦67張銀行卡套現(xiàn)51萬

1991年出生的被告人劉偉是江蘇南通人，初中畢業(yè)后便閑在家里，泡網(wǎng)吧玩游戲。2013年9月，劉偉從網(wǎng)上獲悉可以通過購買他人遺失身份證辦理信用卡，然后再經(jīng)套現(xiàn)的形式可快速搞大錢發(fā)大財，于是頓時心動起來。

這年10月上旬某日，劉偉在QQ上接觸到一個專門替人查身份證的人，網(wǎng)名叫“神查詢”，說他有本事查詢到身份證主人的職業(yè)、住址等相關(guān)情況。不久，劉偉又結(jié)識一個網(wǎng)名叫“助你發(fā)財”的人，此人稱可出售大量真實身份證，并稱這些證件都是他人遺失的，要多少有多少。劉偉覺得還不夠，還得物色一個能按身份證號碼查到對應(yīng)人名下銀行征信記錄的人，方可冒他人之名辦卡。沒過幾天，劉偉就在網(wǎng)上物色到網(wǎng)名叫“神州偵探”的人，其向劉偉承諾，可搞到所有人身份證號下的銀行征信記錄。

從這年的10月中旬起，劉偉先是以100元左右一張的價格，從“助你發(fā)財”處購買了幾百張他人遺失的身份證，然后再通過“神查詢”查明證件主人的相關(guān)信息，又從“神州偵探”那邊弄到身份證主人的銀行征信記錄。

之后，劉偉又通過淘寶網(wǎng)，購買了100多張手機(jī)卡，還冒用“周信光”和“王宇鵬”之名，辦理了商戶名稱為“信頁建材商行”和“南通震宇外貿(mào)經(jīng)銷部”、收單機(jī)構(gòu)分別為“匯付天下”和“快錢”的兩臺POS機(jī)。

劉偉先是利用網(wǎng)上銀行服務(wù)平臺，冒用孫虎祥、殷凱等67人的名義，申辦了信用卡67張，并用其中的59張信用卡采用刷卡套現(xiàn)、刷卡消費(fèi)等方式騙取銀行巨額錢款。劉偉通過上述手段盜刷銀行51.49萬元,為不使銀行察覺，他也對冒用套現(xiàn)的卡進(jìn)行少量還款。

銀行有內(nèi)鬼賣個人征信記錄

2014年3月21日，前述提到的孫虎祥突然收到銀行通知，告知他的信用卡已透支巨款，催促其立即還款。孫虎祥隨即報案。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵察，即將劉偉（化名王宇鵬）列為犯罪嫌疑人。4天后，辦案人員將正在提取信用卡快件的劉偉雇用人員張健抓獲，同日下午劉偉落網(wǎng)。

劉偉落網(wǎng)后，辦案民警從他的長包房及租用車輛上，查獲大量的他人身份證、征信報告及信用卡等。劉偉落網(wǎng)后，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲了真名叫呂磊的“神州偵探”。據(jù)呂磊供述，他是通過相關(guān)銀行內(nèi)鬼，弄到銀行征信報告，然后再賣給劉偉等人。今年1月9日，南京市鼓樓區(qū)法院以被告人呂磊犯非法獲取公民個人信息罪，判處其有期徒刑十個月，并處罰金2萬元。

被告人劉偉一案被公訴到南京市鼓樓區(qū)法院后，今年11月正式對該案展開審理工作。被告人劉偉對公訴機(jī)關(guān)指控的罪名不持異議，但對詐騙數(shù)額有異議，同時認(rèn)為自己有立功表現(xiàn)，且銀行在信用卡監(jiān)管上有漏洞，希望法院予以從輕處罰。

昨天，南京市鼓樓區(qū)法院對該案作出一審宣判，法院認(rèn)為，被告人劉偉的行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。檢察機(jī)關(guān)對被告人劉偉的指控事實清楚，證據(jù)確實、充分，罪名正確，認(rèn)定的詐騙金額準(zhǔn)確，法院予以采納。最終法院依據(jù)查明的事實，綜合考慮被告人的立功表現(xiàn)等因素，故對其作出前述判決。

法官觀點：

網(wǎng)絡(luò)、銀行監(jiān)管都有漏洞

針對此案的判決，該案審判長、鼓樓區(qū)法院刑二庭庭長張文菁在接受采訪時說，利用信用卡惡意透支而構(gòu)成信用卡詐騙犯罪的，如今較為普遍。而類似該案被告人通過網(wǎng)購他人遺失身份證及相對應(yīng)的銀行征信報告，然后冒用他人名義辦卡并實施惡意透支詐騙銀行巨款的，極為罕見。

張文菁還說，此案暴露出的問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不到位，以致不法人員可以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺公開買賣他人遺失的身份證；二是銀行內(nèi)部監(jiān)管有漏洞，使得內(nèi)鬼有機(jī)會將用戶的個人證信信息賣出；三是銀行在信用卡發(fā)行上只顧發(fā)行業(yè)績，忽視事后監(jiān)控。以該案為例，被告人劉偉2014年10月以后辦理的64張信用卡，寄送地址均為南通市通州區(qū)棲楓西路17號，而卡主戶籍地分布在全國各地，涉案銀行居然沒有發(fā)現(xiàn)異常，若銀行盡到發(fā)卡前的審查義務(wù)，劉偉興許早被抓獲歸案。（文中除劉偉、呂磊外均為化名） （通訊員 李自慶 記者 羅雙江）