金融創(chuàng)新，與風(fēng)險(xiǎn)防控和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是金融業(yè)在發(fā)展過(guò)程中要面對(duì)的永恒話題。在有著豐富地方金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的全國(guó)政協(xié)委員，國(guó)務(wù)院參事室副主任王紅看來(lái)，金融創(chuàng)新能夠滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)需求，而要練好創(chuàng)新與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的“平衡術(shù)”，則需要全社會(huì)付諸努力。

王紅

實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融創(chuàng)新的需求是客觀存在且迫切的。不久前，王紅在浙江省調(diào)研時(shí)有專(zhuān)家反映，溫州地區(qū)的小微企業(yè)中有70%接受過(guò)民間融資的幫助，而她在擔(dān)任北京市金融工作局局長(zhǎng)期間，也曾監(jiān)測(cè)到一個(gè)數(shù)據(jù)，在中關(guān)村兩萬(wàn)家科技創(chuàng)新小微企業(yè)當(dāng)中，當(dāng)年申請(qǐng)且當(dāng)年能拿到銀行貸款的企業(yè)不超過(guò)30%。“換個(gè)角度說(shuō)，在中關(guān)村小微企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)當(dāng)中，金融服務(wù)需求很大，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)無(wú)法覆蓋，融資難的問(wèn)題在小微企業(yè)當(dāng)中普遍存在，因此，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)需求來(lái)講，金融創(chuàng)新是必須要做的一件事。”王紅這樣表示。

金融創(chuàng)新要做，風(fēng)險(xiǎn)防控和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也要做。對(duì)此王紅表示，發(fā)展中的問(wèn)題，要放在發(fā)展中進(jìn)行妥善解決，“比如在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)大概有3800家左右，其中1500余家存在問(wèn)題，結(jié)合目前正在進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，我發(fā)現(xiàn)，雖然相當(dāng)多的平臺(tái)存在問(wèn)題，但有一些好的平臺(tái)規(guī)模反而擴(kuò)大了，這也在提醒我們，對(duì)創(chuàng)新中出現(xiàn)的問(wèn)題需要觀察，不能簡(jiǎn)單否定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義。”

在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，社會(huì)各界不斷凝集共識(shí)，截至目前，“一行三會(huì)”都設(shè)立了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)，同時(shí)，國(guó)務(wù)院辦公廳相關(guān)文件對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也有明確規(guī)定。

結(jié)合這些背景，王紅建議，在政府層面上，應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。“在一般情況下，金融法制建設(shè)會(huì)滯后于金融創(chuàng)新的活動(dòng)實(shí)踐，這種現(xiàn)實(shí)情況下要有補(bǔ)救的辦法，也就是在監(jiān)管部門(mén)難以窮盡所有金融創(chuàng)新監(jiān)管實(shí)踐的時(shí)候，地方政府應(yīng)承擔(dān)起對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與防范的工作。事實(shí)上，在處置金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，地方政府已經(jīng)承擔(dān)了化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)，如果再將國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定以外的金融創(chuàng)新活動(dòng)授權(quán)給地方政府進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范，地方政府會(huì)高度關(guān)注，并且可以更早地介入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。”王紅這樣表示。

從監(jiān)管思路上看，王紅表示，未來(lái)隨著金融監(jiān)管體制改革不斷深入，相對(duì)集中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)有利于匯聚力量。

從金融機(jī)構(gòu)的角度看，王紅提出，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于消費(fèi)者而言是最后一公里，它們是直接也是最終提供消費(fèi)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，因此這些機(jī)構(gòu)應(yīng)有效落實(shí)監(jiān)管要求，充分公開(kāi)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)制性提示，同時(shí)也要建立投資者的適當(dāng)性原則，風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品并不適合所有投資者。在有些產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為中，機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)提示上做得并不到位，進(jìn)而影響到消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的判斷與選擇。此外，消費(fèi)者心里一定要有桿秤，如果消費(fèi)的是高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，就要對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品有一個(gè)充分的了解，同時(shí)，還要建立契約精神，需要保留完整的交易憑證，以防萬(wàn)一；如果遇到金融欺詐，須及時(shí)報(bào)警。