北京銀監局昨日介紹，近期，有單位、個人申請取得了含有“銀行”、“Bank”字樣的商標或預核準單位名稱，并將其通過廣告牌、互聯網、辦公場所內橫幅標識等方式進行宣傳，為防止類似宣傳信息引發社會公眾誤解，北京銀監局提示消費者注意風險。

北京銀監局表示，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，不得在名稱中使用“銀行”字樣。

叫“銀行”的不一定是銀行 

據銀監局介紹，曾有單位、個人以“銀谷銀行”的名義在京從事經營活動，在廣告材料中使用“銀谷銀行”標識。

昨日，記者來到位于十里河高和藍峰大廈的銀谷財富中心，試圖辦理銀行存儲業務，工作人員告訴記者，銀谷財富是一家P2P金融公司，不是銀谷銀行，后者還在籌備中，目前只獲得了工商部門的批準。

然而，北京銀監局從未批準設立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個人頒發過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。

記者在國家工商總局的官網上查到，銀谷銀行的公司名稱確實已通過國家工商總局的核準，全稱為“銀谷銀行股份有限公司”，核準公告的顯示信息為，“2015-03-09 (國)登記內名預核字[2015]第2349號 ”。據了解，銀谷銀行是由銀谷財富（北京）投資管理有限公司等發起成立的，其中，銀谷財富是一家線下P2P公司，在全國多地設有分公司。

據梳理，早在2013年監管層啟動民營銀行試點時，就曾出現過眾多企業“自封”銀行的情形，例如中聯銀行、國盈銀行、互眾銀行等百余家企業，這里面既有上市公司、民營企業，也有部分P2P公司，披著銀行的外衣銷售理財產品。

北京銀監局表示，依照我國《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》等法律規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

開設銀行需要“硬杠杠” 

據一位銀行業內人士透露，所有銀行網點都會在營業大廳顯著位置公示中國銀監會統一頒發的《金融許可證》，銀監部門也會定期公示《金融許可證》變更情況。此外，“開辦一家銀行實則有不少要求，除了資質審查，還必須設有營業網點，有高低柜臺、防彈玻璃、監控攝像以及相應的安保舉措等，不是隨便一家企業在工商部門注冊就可以開業的，必須經過銀監會審批才行。”

記者在網上隨機搜索發現，諸如芯片銀行、種子銀行等帶有“銀行”字眼的企業還不少。一位業內人士告訴記者，“這些企業之所以能打著銀行的幌子行走于世，因為他們注冊的是產品商標，而不是企業名稱，所以從事著完全跟金融不沾邊的業務，比如芯片銀行是芯片元器件交易電商平臺，還有種子銀行，是專門保存植物物種的倉庫，像儲存貨幣那樣，在正常情況下進行封存，需要的時候再把種子提取出來，并不是真的銀行。”

對此，北京銀監局提醒廣大市民，一方面應當通過查驗金融許可證、企業營業執照等證書、查詢企業信用信息公示系統、銀行業監督管理機構官方網站等途徑，審慎判斷有關單位是否具有吸收公眾存款等商業銀行業務資格。

同時，對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標、預核準名稱開展金融相關業務宣傳的單位、個人，應當給予高度警惕。發現有關單位、個人從事非法集資、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動的，應當及時向當地公安機關報案或向主管機關反映，避免上當受騙。