上任月余，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清已開(kāi)始施展“霹靂手段”。在3月29日一日懲處17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之后，昨日，銀監(jiān)會(huì)又下發(fā)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，點(diǎn)題房地產(chǎn)等十大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，基本涵蓋銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所有主要類別。

點(diǎn)題十大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

指導(dǎo)意見(jiàn)所提十大風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方債務(wù)違約等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，債券波動(dòng)、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、外部沖擊等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)以及重大案件和群體事件風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控位列十大風(fēng)險(xiǎn)的首位。指導(dǎo)意見(jiàn)指出，要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，提到要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過(guò)100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長(zhǎng)較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、通過(guò)各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。意見(jiàn)要求嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，方法包括增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)上市融資、增資擴(kuò)股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，指導(dǎo)意見(jiàn)要求完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控，定期開(kāi)展壓力測(cè)試，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，加強(qiáng)向央行的報(bào)告溝通，運(yùn)用“臨時(shí)流動(dòng)性便利”等工具，滿足流動(dòng)性需求。要求銀行將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案，采取有效措施降低對(duì)同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，對(duì)資金來(lái)源與運(yùn)用明顯錯(cuò)配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將實(shí)行“一對(duì)一”貼身盯防。

指導(dǎo)意見(jiàn)指出，要加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理，將債券投資納入統(tǒng)一授信，還要將直接債券投資以及通過(guò)特殊目的載體(SPV)、表外理財(cái)?shù)确绞介_(kāi)展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測(cè)范圍，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開(kāi)展債券回購(gòu)和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿，高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險(xiǎn)向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。

意見(jiàn)指出，要強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，加強(qiáng)交叉金融業(yè)務(wù)管控。明確同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批，制定統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，嚴(yán)禁開(kāi)展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。做實(shí)穿透管理，新開(kāi)展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對(duì)策略和退出時(shí)間表，嚴(yán)查違規(guī)行為。

防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)方面。意見(jiàn)指出，要根據(jù)中央精神明確住房居住屬性，堅(jiān)持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫。同時(shí)要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個(gè)人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測(cè)范圍，定期開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測(cè)試，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。根據(jù)指導(dǎo)意見(jiàn)，房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動(dòng)大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司將會(huì)被各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注。

銀監(jiān)會(huì)將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行督查

為確保銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得實(shí)效，銀監(jiān)會(huì)表示將一實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，嚴(yán)格自查整改，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，銀監(jiān)會(huì)也將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查。

有消息稱，2月下旬，銀監(jiān)會(huì)已發(fā)文要求對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)做專項(xiàng)排查，并被視為近期銀監(jiān)會(huì)最大的檢查，各分局或?qū)⒀杆龠M(jìn)駐各家銀行。不過(guò)，此次意見(jiàn)點(diǎn)題的則是十大風(fēng)險(xiǎn)，正如銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也趴偨Y(jié)的，今年是“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)年”，監(jiān)管新風(fēng)向已然顯現(xiàn)。