銀監(jiān)會春節(jié)復工后的第一項工作,就是進一步擴大銀行業(yè)對外開放。

近日,銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂的決定》,旨在進一步擴大銀行業(yè)對外開放,推進簡政放權(quán)工作,持續(xù)優(yōu)化審批流程,提高外資銀行在華營商便利度。

上海一外資行高管對證券時報記者表示,監(jiān)管部門發(fā)布的改革、放寬外資行相關(guān)監(jiān)管政策的速度比預想更快,可見監(jiān)管部門對推進中國銀行業(yè)進一步改革開放的決心。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,外資金融機構(gòu)在我國的市場份額總體較低,且近年來不升反降。上世紀90年代以來,我國外資銀行資產(chǎn)占比一直在2%左右徘徊,2016年已降至不足1.5%。

三大修改

銀監(jiān)會去年末曾發(fā)布《決定》征求意見稿。對比此前的征求意見稿和本次最終實施的文件版本,并無明顯修改內(nèi)容。

與此前的征求意見稿一樣,《決定》對2015年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》主要進行了三方面的修改。

一是進一步擴大銀行業(yè)對外開放。2017年3月,銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務有關(guān)事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕12號),原則性允許外資法人銀行投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。為與上述開放措施相銜接,《決定》增加關(guān)于外資法人銀行投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的許可條件、程序和申請材料等規(guī)定,為外資法人銀行開展股權(quán)投資提供了明確的法律依據(jù)。

銀監(jiān)會相關(guān)負責人對此表示,《決定》根據(jù)中外一致原則,結(jié)合外資法人銀行在華經(jīng)營的實際情況,在《辦法》中專門增加一節(jié)。一是從準出角度,對外資法人銀行投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的許可條件、程序和申請材料等進行規(guī)定;二是從準入角度,明確外資法人銀行投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu),參照境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。在審核程序上,整合了外資法人銀行投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準出、準入程序,與中資商業(yè)銀行相關(guān)事項的規(guī)定保持一致。

二是最大限度減少行政許可事項,簡化行政許可程序。根據(jù)國務院推進簡政放權(quán)工作部署,《決定》取消了外資銀行開辦代客境外理財業(yè)務、代客境外理財托管業(yè)務、證券投資基金托管業(yè)務、被清算的外資金融機構(gòu)提取生息資產(chǎn)四項業(yè)務的審批,實行報告制,強化事中和事后動態(tài)審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會將通過監(jiān)管走訪、抽查、檢查等措施,嚴守風險底線,避免監(jiān)管真空。此外,為進一步清理規(guī)范審批中介服務事項,《決定》還刪除了關(guān)于外資法人銀行在申請發(fā)行債務、資本補充工具時應當提交境內(nèi)律師事務所出具的法律意見書的規(guī)定。

三是進一步統(tǒng)一中外資銀行市場準入標準,在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。其中包括,合并支行籌建和開業(yè)審批程序,僅保留支行開業(yè)審批;優(yōu)化外資銀行募集發(fā)行債務、資本補充工具的條件;進一步簡化高管資格審核程序,對于在同質(zhì)同類外資銀行之間平級調(diào)動或改任較低職務的情形,由事前核準改為備案制。

《決定》也對外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的范圍予以明確。在新增的“投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)”一節(jié)中,《決定》表示,“本節(jié)所稱銀行業(yè)金融機構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行”,“在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構(gòu),適用本節(jié)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定”。

持續(xù)推進對外開放

銀監(jiān)會方面表示,下一步將從放寬外資行存在形式、擴大外資行業(yè)務經(jīng)營范圍以及優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則三大政策方面持續(xù)推進銀行業(yè)對外開放。

結(jié)合本次《決定》修訂的內(nèi)容和銀監(jiān)會公布的三大政策改革方向,未來預計還會有關(guān)于擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間,取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期,支持外國銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務、放寬外國銀行分行從事人民幣零售存款要求;優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式等相關(guān)政策修訂落地。銀監(jiān)會也表示,下一步將積極推動完成現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度的修訂工作,堅決維護金融穩(wěn)定,持續(xù)推進銀行業(yè)對外開放。

“對于監(jiān)管部門的改革舉措,最為期待的還是對人民幣業(yè)務準入的放寬,希望《外資行管理條例實施細則》能放開一些口子。”前述上海外資行高管稱,“市場準入方面的限制對外資行在華開展業(yè)務影響還是次要的,主要的影響還是對境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點的經(jīng)濟規(guī)模難以做大,這導致了外資行的資金成本相對較高,削弱了外資行的競爭力。加之外資行本身資產(chǎn)負債表相對小一些,杠桿操作的空間有限,進一步造成惡性循環(huán),這些問題是近年來外資行在華占比逐漸降低的主要原因。”