為期三個(gè)月的全國非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治行動(dòng)6月30日正式收官?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，為應(yīng)對嚴(yán)峻的非法集資形勢，相關(guān)部門正推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺，配合研究非法集資追贓挽損等難點(diǎn)問題，進(jìn)一步完善制度安排。圍繞打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，還將探索建立更多長效性監(jiān)管機(jī)制。

央地聯(lián)動(dòng)

非法集資遭“地毯式”排查

當(dāng)前非法集資形勢依然嚴(yán)峻，而處置非法集資也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作之一。為摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室4月1日啟動(dòng)了為期三個(gè)月的全國非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治行動(dòng)。一段時(shí)間以來，全國各地針對非法集資展開了“地毯式”摸排。

非法集資案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計(jì)，2018年全國新發(fā)非法集資案件5693起，同比增長12.7%；涉案金額3542億元，同比增長97.2%，達(dá)歷年峰值。其中，新發(fā)互聯(lián)網(wǎng)集資案件數(shù)占比30%，涉案金額和人數(shù)分別占到69%和86%。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獨(dú)家采訪時(shí)表示，為應(yīng)對嚴(yán)峻的非法集資形勢，此次行動(dòng)要求各地“排查全覆蓋”，采取互聯(lián)網(wǎng)排查、社會面清查、行業(yè)排查、資金異動(dòng)排查等多種方式，力爭實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患清倉見底。

山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布的排查通知顯示，此次重點(diǎn)整治包括民間投融資中介機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以及私募基金、電子商務(wù)、房地產(chǎn)等資金密集型行業(yè)。對摸排出的風(fēng)險(xiǎn)，將建立“一戶一檔”，標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)敞口信息進(jìn)行分類處置。

值得注意的是，一些新型的金融業(yè)態(tài)也成為多地的排查重點(diǎn)。北京市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人近日在接受媒體采訪時(shí)表示，近期一些不法分子，借國際上虛擬貨幣價(jià)格波動(dòng)之機(jī)大肆炒作，其實(shí)質(zhì)是借“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”等概念之名，行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)，應(yīng)充分重視這些風(fēng)險(xiǎn)可能存在的疊加效應(yīng)和放大效應(yīng)。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前，一些非法行為打著金融創(chuàng)新等旗號，利用新型金融概念進(jìn)行炒作，增加了非法集資活動(dòng)的欺騙性和隱蔽性，加大了非法集資的防控打擊難度。此外，針對非法集資，還缺乏明確的法律制度安排及監(jiān)管職責(zé)劃分，存在一定監(jiān)管空白。金融供給的結(jié)構(gòu)性失衡，一些人不能從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得金融服務(wù)，也為非法集資提供了一定空間。

立法提速

非法集資監(jiān)管體系加速完善

記者獲悉，為嚴(yán)打非法集資等非法金融活動(dòng)，相關(guān)部門正推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺。7月1日，四川、天津地方金融監(jiān)管條例正式實(shí)施，浙江、上海、貴州等省市的地方金融監(jiān)管立法也在醞釀之中。

事實(shí)上，非法集資監(jiān)管體系正在持續(xù)完善。今年1月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布意見嚴(yán)厲打擊非法集資刑事犯罪，并明確非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、定罪處罰等法律要件。根據(jù)意見，辦案機(jī)關(guān)認(rèn)定集資“非法性”，應(yīng)當(dāng)以國家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)，對于僅作原則性規(guī)定的，可以參考央行、銀保監(jiān)會等行政主管部門依照法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，為非法集資行政處置工作提供法律依據(jù)和授權(quán)，正推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺，并配合研究非法集資入刑標(biāo)準(zhǔn)、罪名適用、追贓挽損、涉案財(cái)物處置等共性難點(diǎn)問題，進(jìn)一步完善刑事法律規(guī)定。

地方金融監(jiān)管立法也在加速推進(jìn)，明確區(qū)域金融組織的監(jiān)管職責(zé)，加碼重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范。例如，7月1日正式實(shí)施的《四川省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》采取非完全列舉的方式，將省小貸公司、融資租賃公司、區(qū)域性股權(quán)市場等納入監(jiān)管范圍，并明確建立省市縣三級地方金融監(jiān)管體系。

董希淼表示，隨著各類民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融等平臺和業(yè)務(wù)層出不窮，地方性股權(quán)交易市場等大量涌現(xiàn)，金融管理部門監(jiān)管法律依據(jù)不足、監(jiān)管方式和監(jiān)管手段缺乏等問題逐漸凸顯，非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)防范壓力不斷加大。在這一背景下，中央層面立法及地方根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定地方金融監(jiān)管條例，有助于明確金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融組織的監(jiān)管職責(zé)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有效維護(hù)金融秩序。

多措并舉

更多長效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制待建

實(shí)際上，圍繞非法集資等非法金融活動(dòng)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范正在持續(xù)強(qiáng)化。除了完善法律監(jiān)管體系，監(jiān)管部門還將加強(qiáng)科技等手段的運(yùn)用，探索建立更多長效性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。

央行近日發(fā)布的《2018年中國金融市場發(fā)展報(bào)告》表示，2019年將繼續(xù)把防范化解金融市場風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置。切實(shí)防范和化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)探索建立法治化風(fēng)險(xiǎn)處置長效機(jī)制，遏制各類違法違規(guī)的市場行為和金融活動(dòng)；加快補(bǔ)齊金融監(jiān)管短板，繼續(xù)加強(qiáng)和落實(shí)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，通過統(tǒng)一高效的監(jiān)管機(jī)制和政策措施積極防范局部風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，避免跨市場風(fēng)險(xiǎn)共振。

記者了解到，為建立長效機(jī)制，從源頭上消除非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)的滋生土壤，相關(guān)部門正大力推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)，加快推進(jìn)全國非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺建設(shè)，加大金融機(jī)構(gòu)資金異動(dòng)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防控力度。同時(shí)，還將更多運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，更精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)問題，更及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)。此外，還將協(xié)同做好處置非法集資等工作與社會信用體系建設(shè)的對接，進(jìn)一步引導(dǎo)社會公眾強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，隨著非法金融活動(dòng)的手段不斷翻新，未來需要更多監(jiān)管科技手段的應(yīng)用?！跋啾葌鹘y(tǒng)監(jiān)管方式的事后處置，監(jiān)管科技最大的不同就是能夠?qū)崿F(xiàn)事前監(jiān)管。通過大數(shù)據(jù)等科技手段，掌握非法金融活動(dòng)的信息流、資金流，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的早期化，避免負(fù)面影響的發(fā)生。”