經(jīng)歷了兩年多的嚴(yán)監(jiān)管，當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險形勢如何？嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢是否會持續(xù)下去？在中國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，銀行支持實體經(jīng)濟(jì)有哪些變化？針對備受關(guān)注的熱點(diǎn)話題，中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企近日進(jìn)行了解答。

主動出擊 高風(fēng)險資產(chǎn)壓縮明顯

通過治亂象，銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)高速擴(kuò)張、虛增規(guī)模的頑疾得到遏制。“兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右，按原有增速算，相當(dāng)于兩年半以來總資產(chǎn)少擴(kuò)張約54萬億元，主要是通道業(yè)務(wù)和脫實向虛的業(yè)務(wù)。”肖遠(yuǎn)企說。

影子銀行規(guī)模大幅縮減，共壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬億元；同業(yè)理財余額較2017年初下降85%，監(jiān)管套利突出的同業(yè)投資減少3.65萬億元；信托公司事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降13.15%。

“這些都是難啃的骨頭，一些機(jī)構(gòu)不愿意主動暴露處理風(fēng)險，這要求監(jiān)管部門主動出擊，進(jìn)行早期干預(yù)化解。”肖遠(yuǎn)企說。

他表示，壓降通道類高風(fēng)險資產(chǎn)不僅為打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)開了一個好頭，也為銀行機(jī)構(gòu)增加對實體經(jīng)濟(jì)信貸支持騰出更多空間，從而確保貸款增速與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相匹配。

肖遠(yuǎn)企說，過去，銀行業(yè)資產(chǎn)增速高出GDP增速1倍，目前已經(jīng)基本與GDP增速相匹配，金融與實體經(jīng)濟(jì)循環(huán)更加暢通，同時為處置風(fēng)險打下很好的基礎(chǔ)。

突出重點(diǎn) 嚴(yán)密防范信用風(fēng)險

防范化解信用風(fēng)險是銀行業(yè)風(fēng)險的突出任務(wù)。據(jù)了解，兩年半以來，銀行業(yè)累計處置不良貸款4.4萬億元。

肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面從源頭上管控新的不良貸款的產(chǎn)生，另一方面要加大對增量的處置力度，包括要求銀行多計提撥備進(jìn)行不良核銷。

不良貸款的處置，有效降低了信用風(fēng)險，也騰出信貸空間更好地支持實體經(jīng)濟(jì)。“當(dāng)前的貸款增速對實體經(jīng)濟(jì)增長起到了良好支撐。貸款要占用資本，如果沒有處置不良貸款騰出的空間，是很難做到的。”他說。

對一些問題機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置會不會造成風(fēng)險外溢？肖遠(yuǎn)企表示，通過壓縮高風(fēng)險業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到表內(nèi)，計提相應(yīng)的撥備覆蓋，業(yè)務(wù)管理更規(guī)范，監(jiān)管看得更清楚。“這是化解風(fēng)險的有效手段，不會造成風(fēng)險外溢。”

結(jié)構(gòu)優(yōu)化 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

防風(fēng)險治亂象的同時，支持實體經(jīng)濟(jì)的力度也在加大。今年前7個月，用于實體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加10.8萬億元，同比多增7798億元。

更多資金投向民營和小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。7月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.75萬億元，較年初增長14.86%，比各項貸款增速高7.18個百分點(diǎn)。

除了貸款渠道，債券渠道也在發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，目前銀行保險機(jī)構(gòu)表內(nèi)外資金穿透后投資債券共計68萬億元，其中投資地方政府專項債余額超過7.3萬億元，占全部專項債余額的比重超過80%。

在監(jiān)管鼓勵加大對制造業(yè)等領(lǐng)域支持力度的背景下，信貸投放會不會集中到龍頭企業(yè)？肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會推出的聯(lián)合授信機(jī)制，目前已在1000多家企業(yè)試點(diǎn)，將總結(jié)經(jīng)驗向全國推廣。“銀行盲目追尋一個企業(yè)的現(xiàn)象已大大緩解。”他說。

持續(xù)鞏固 嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不變

在當(dāng)前金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度加大的背景下，嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢會不會發(fā)生改變？肖遠(yuǎn)企明確表示，嚴(yán)監(jiān)管的取向沒變。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2268件，處罰銀行和保險機(jī)構(gòu)1239家次，處罰責(zé)任人員1664人次，罰沒金額5.94億元。

“不同時期，監(jiān)管重點(diǎn)要與監(jiān)管對象的風(fēng)險水平、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面的變化密切關(guān)聯(lián)起來，但對違法違規(guī)、擾亂市場秩序行為的嚴(yán)監(jiān)管是不會放松的。”肖遠(yuǎn)企說。

他表示，當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的一大特點(diǎn)是加大了對處罰的披露力度。“處罰不能羞羞答答、遮遮掩掩，要公開向社會披露，并要求機(jī)構(gòu)向董事會、監(jiān)事會披露，經(jīng)營管理層不能自己消化掉。”

肖遠(yuǎn)企表示，下半年會繼續(xù)加大處罰的披露力度。“處罰不是目的，而是手段，要通過處罰達(dá)到治理亂象、維護(hù)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的目的。”