新華社大連12月29日電 題：斬?cái)嗑W(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)資金結(jié)算通道——多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件調(diào)查

新華社記者 熊豐、白涌泉

近來，一些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)通過技術(shù)手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務(wù)，從中牟取暴利。日前，在公安部統(tǒng)一指揮下，公安機(jī)關(guān)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，打掉一批非法支付平臺(tái)，維護(hù)了國(guó)家金融管理秩序。

以“聚合支付”為名行非法網(wǎng)絡(luò)支付之實(shí)

在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下，遼寧大連警方近日破獲一起特大非法經(jīng)營(yíng)案。深圳愛貝信息技術(shù)有限公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。

據(jù)愛貝公司商務(wù)部老員工蔣某某交待，愛貝公司先通過注冊(cè)多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。

據(jù)介紹，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺(tái)從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)商家的資金進(jìn)行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險(xiǎn)很大。”公安部經(jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個(gè)鮮明的特征是平臺(tái)在未取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費(fèi)者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。

“取得監(jiān)管部門頒發(fā)的許可牌照，需繳納一定金額的備付金用于保障商家的資金安全，但像愛貝這類平臺(tái)沒有任何資質(zhì)，商家的巨額錢款捏在他們手里沒有任何保障，一旦他們卷款跑路，商家必定損失慘重。”大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)范延群說，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

為違法犯罪提供非法資金通道

近年來，一些不法分子盯上了網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的巨大市場(chǎng)利益，威脅公眾財(cái)產(chǎn)安全和國(guó)家金融秩序。

大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長(zhǎng)劉漢存說，支付行業(yè)里，有一些不做資金結(jié)算業(yè)務(wù)，專門為“一碼多付”提供技術(shù)支持的被稱為“聚合支付”，而那些沒有牌照，卻打著“聚合支付”旗號(hào)從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的則俗稱為“二清”，“二清”是非法的。

值得注意的是，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

“這個(gè)領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，劉漢存說：“我們共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請(qǐng)解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報(bào)警。”

“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”……近年來，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的新型犯罪手法層出不窮。在今年4月山東煙臺(tái)警方破獲的一起特大非法經(jīng)營(yíng)案中，犯罪嫌疑人開發(fā)運(yùn)營(yíng)一款名為“抓蛋”的手機(jī)應(yīng)用，通過招募代理，發(fā)展大量網(wǎng)絡(luò)支付用戶“兼職”收傭，為賭博網(wǎng)站等犯罪團(tuán)伙提供“代收代付”類的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。

警方介紹，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)在合法資金通道與違法犯罪活動(dòng)之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，危害支付安全。

維護(hù)金融安全需要各方面共同努力

記者注意到，一些非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，近期也在加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)控。

中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇表示，銀聯(lián)將結(jié)合相關(guān)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)典型案件開展深入分析，依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控相關(guān)技術(shù)，建立健全非法支付監(jiān)測(cè)模型。

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部高級(jí)經(jīng)理胡海洋說，下一步，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將積極持續(xù)開展以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的建模分析，聚焦非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，同時(shí)將拓寬監(jiān)控范圍，對(duì)電信詐騙、洗錢等違法違規(guī)行為開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和違法違規(guī)行為。

胡海洋等人表示，保護(hù)好自己的“錢袋子”，首先不要隨意出租出借自己的個(gè)人銀行賬戶、支付賬戶，更不要將個(gè)人身份信息出賣他人使用。其次，在日常線下購(gòu)物過程中，要注意保護(hù)付款碼信息，并對(duì)個(gè)人銀行賬戶或支付賬戶適當(dāng)設(shè)置交易限額。如出現(xiàn)疑似詐騙、盜取賬戶資金等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)系，緊急止付資金并報(bào)警。

公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)公眾資金安全，凈化支付市場(chǎng)環(huán)境。