上市銀行集體“吐槽”

　　正是鑒于鋼貿貸款的持續影響，上市銀行在財務報告中也多數對其留有筆墨，甚至吐槽資產質量主要受其影響。

　　交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資產質量變化受鋼貿業務和民營中小企業風險擴散的影響，主要集中在江浙地區的零貸業務，帶有較為鮮明的區域和行業特色。上半年該行繼續加強鋼貿風險處置，通過總行管控小組大力推進鋼貿業務風險化解和緩釋，針對相關分行和項目的具體情況，“一戶一策”落實清收管控方案。上半年全行累計壓降鋼貿風險貸款人民幣21億元。

　　浦發銀行在半年報中強調，“完善船舶制造、房地產、融資平臺、鋼貿和光伏領域名單準入管理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風險領域的風險控制”、“加強風險檢查隊伍建設，強化對鋼貿、房地產、融資平臺等重點領域的專項檢查”；平安銀行也表示，“受鋼貿行業影響，本行關注類貸款增長較快，但鋼貿行業貸款占本行貸款比重很小，整體風險可控”、“截至報告期末，本行重組貸款余額19.84億元，較年初增加12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區鋼貿企業。為應對今年以來不斷暴露的鋼貿行業風險，本行成立問題授信管理專職小組，加大對鋼貿企業的重組化解力度，逐步調整鋼貿行業結構，最終實現緩釋和化解鋼貿授信風險”；華夏銀行則表示，“持續加強產能過剩、房地產、鋼貿等行業、政府融資平臺等領域的運行監測和風險管控，促進業務平穩運行”。

　　此外，此前民生銀行有關人士也曾表示，截至今年3月末，民生銀行全行鋼貿授信有300億元，主要集中在上海地區，該地區鋼貿授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。

　　被鋼貿業借貸危機殃及的不僅僅是商業銀行，上市公司新日恒力曾經連續發布公告，稱該公司實際控制人肖家守持有的上市公司全部股權先后遭遇法院查封、凍結、輪候凍結。截至目前，雖然該公司實際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權已經通過保全解除查封，但是第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份（占公司總股本的29.20%）近日又被江西省高級人民法院司法輪候凍結，凍結期限為兩年，自轉為正式凍結之日起計算。

　　一位股份制銀行小微分行小微企業部負責人對本報記者表示，“鋼貿是典型的資金密集型產業，而小型鋼貿企業都是家族式管理，財務報表不規范，甚至是沒有相關的報表，很難直接從銀行獲得融資，因此，商業銀行過去普遍采用了聯保互保的融資模式，到2009年這一融資模式達到頂峰，其后問題漸漸開始顯現。

　　當時在銀行看來，這種聯保互保的創新業務模式打破了過去“抵押物崇拜”的靜態產品設計理念，但現在看來，沒有抵押的小微貸款確實還需要更高難度的風險控制設計。在遇到經濟下行風險時，無論是產業鏈金融、聯保互保還是商圈金融，失去了抵押物的支撐，都可能在聯保的規則下面臨發生多米諾骨牌式坍塌的風險。

　　某上市銀行有關人士對本報記者表示，現在仍有很多行業的小微企業貸款類似上海鋼貿一樣采用聯保制，一旦該行業景氣度快速下滑，銀行的資產損失將是難以挽回的。

　　即使是部分有抵押物的貸款，由于銀行監督的缺失，暴露出來的風險也不小。“反復質押是鋼貿行業的主要風險之一”，一位曾從事鋼鐵業分析工作的有關人士曾對記者表示，如果鋼貿企業在多家銀行抵押，該企業將獲得更多的信貸額度，這樣就會出現抵押品的真空狀態。一旦企業資金鏈出現問題，銀行信貸風險同樣存在。

　　據悉，在實際操作中，很多銀行都沒有委托第三方監管公司對抵押物進行時點監管，頂多就抽查一下，鋼貿商就想辦法應付一下。此前曾有媒體報道稱，鋼材的重復質押總額最高時超過社會庫存近三倍。