中國富人喜歡去境外

　　哪些地方投資？

　　——最愛中國香港、美國和加拿大

　　在外界看來，許多私人銀行客戶已經(jīng)完成了境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，目前更加關(guān)注如何在境外市場進行投資。“私人銀行客戶投資境外的主要原因在于資產(chǎn)的安全性、增值和對沖內(nèi)地金融市場風(fēng)險。” 何大勇坦言。本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，使用過境外財富管理產(chǎn)品和服務(wù)的私行客戶比例超過40%，較前次調(diào)研的結(jié)果有所提升。

　　據(jù)介紹，在投資產(chǎn)品方面，各類資產(chǎn)分布較為平均，其中股票、金融衍生品和房地產(chǎn)是客戶目前擁有比例較多的產(chǎn)品。未來，高凈值人群對于境外投資產(chǎn)品品類的關(guān)注度仍將持續(xù)在股票、金融衍生品和房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　在境外目標市場的選擇上，中國香港、美國和加拿大是內(nèi)地高凈值客戶最偏好的三個市場。香港是亞洲最主要的離岸私人銀行業(yè)務(wù)中心之一，在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚的專業(yè)基礎(chǔ)。此外，香港還是人民幣離岸中心，稅收環(huán)境、人才優(yōu)勢和臨近中國內(nèi)地等優(yōu)勢為中國內(nèi)地商業(yè)銀行在香港開展私行離岸業(yè)務(wù)提供了最佳實踐選擇。此外，中國香港、美國和加拿大同時也是主要的移民目的地，對于有子女教育、家族移民需求的高凈值客戶更具有吸引力(圖3)。

　　中國富人喜歡哪些理財渠道？

　　——36%購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品

　　自2013年起，“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為全行業(yè)的關(guān)鍵詞，迄今熱度不減。“面向高凈值人群的私人銀行業(yè)似乎與這一場變革無關(guān)。然而，縱覽海內(nèi)外的行業(yè)宏觀與微觀發(fā)展趨勢，我們看到的是中國私人銀行業(yè)弄潮于互聯(lián)網(wǎng)時代的必然與必須。 ”何大勇表示，“互聯(lián)網(wǎng)”對于行業(yè)的洗禮首先體現(xiàn)在技術(shù)層面，即日趨廣泛的數(shù)字化應(yīng)用。但是，更加值得全行業(yè)關(guān)注的是“互聯(lián)網(wǎng)”助推私人銀行業(yè)務(wù)模式進行深刻變革的巨大力量(見圖4)。

　　事實上，與商業(yè)銀行整體在中國金融行業(yè)的主導(dǎo)地位相比，起步于2007年的中國私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透依然十分有限。BCG分析顯示，中國主要私人銀行在高凈值人群中的滲透率為8%左右。 然而，在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，中國的私人銀行難以迅速構(gòu)筑規(guī)模優(yōu)勢。“眾多商業(yè)銀行的私人銀行客戶經(jīng)理面臨維護客戶數(shù)量過多、銷售時間被行政事務(wù)擠占的困境。快速展業(yè)并為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)在傳統(tǒng)模式下異常艱難。” 何大勇坦言，如何借助“互聯(lián)網(wǎng)”救治行業(yè)痛點已經(jīng)成為全行業(yè)的命題之一。

　　報告顯示，私人銀行客戶經(jīng)理團隊的服務(wù)能力與質(zhì)量依然是高凈值人士需求的核心：54%的高凈值人士將私人銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與專業(yè)能力作為選擇財富管理機構(gòu)的首要標準；65%的私人銀行客戶未來仍舊會選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點。

　　然而，在這樣的“不變”之外，變化已悄然而生。調(diào)研顯示，在互聯(lián)網(wǎng)大潮席卷中國的當下，高凈值人群正在逐漸步入“數(shù)字一代”：近80%的中國高凈值人士正在使用數(shù)字化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在尚未使用的人群中，35%的高凈值人士明確表示愿意嘗試。在已經(jīng)使用的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)中，與“互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務(wù)屌絲”的印象相悖，36%的高凈值人士購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，P2P及眾籌等以服務(wù)長尾客戶著稱的電子化產(chǎn)品也受到了超過10%的高凈值客戶歡迎。

　　此外，“數(shù)字化”服務(wù)已經(jīng)滲透到行業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié)，從“了解產(chǎn)品組合情況”到“執(zhí)行交易”。其中，“定制化的投資建議”與“在線交易”是呼聲最高的數(shù)字化服務(wù)，分別有超過40%的客戶對此類數(shù)字化服務(wù)有較高期待。

　　私人銀行客戶的互聯(lián)網(wǎng)化之旅一旦啟程則再無止步或回轉(zhuǎn)。