剪發(fā)卡、美容卡、健身卡、洗車卡……打開錢包，相信不少人都會持有幾張消費預(yù)付卡。在服務(wù)行業(yè)，這已成為不少商家的標配，但這種看似“雙贏”的局面，其實很不穩(wěn)定。以互信為基礎(chǔ)的這種商業(yè)模式，存在商家失信帶來的隱患。稍不留神，消費者可能就被形形色色的預(yù)付卡給“卡”住了。

現(xiàn)實中，由于準入門檻低、市場飽和度高、存續(xù)周期短等因素，預(yù)付卡消費漸成糾紛高發(fā)區(qū)。它甚至變成一些商家的“圈錢卡”、消費者的“糟心卡”。此前，遍布全國20余座城市的“水果營行”連鎖店陸續(xù)關(guān)停，知名餐飲連鎖企業(yè)“代官山”上演跑路事件、經(jīng)營者完全失聯(lián)，均導(dǎo)致相關(guān)預(yù)付卡用戶蒙受損失，并引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)國家工商總局統(tǒng)計，“十二五”期間全國預(yù)付卡消費投訴年均增長35.7%，2015年達到2.93萬件。廣東省消委會近日也披露，全省2015年預(yù)付卡投訴受理案件數(shù)已逾7000件。

預(yù)付卡這種消費模式，和群眾的日常生活密切相關(guān)，更影響大家對社會誠信度的直接觀感。為蒙受損失的用戶掃清維權(quán)障礙、暢通救濟渠道，是法治社會的題中之義。然而，具體到預(yù)付卡的治理上，消費者發(fā)現(xiàn)維權(quán)難度是集成式的。比如，備案制度存在盲區(qū)，政府執(zhí)法成本高，商家違規(guī)成本低，社會征信體系不完善……都可說是造成這一問題的深層次原因。早在2012年，商務(wù)部就曾發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，要求發(fā)卡企業(yè)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)備案，實行資金存管制度。實際上，主動備案的商戶少之又少；這一辦法針對的是具有法人資格的企業(yè)，無法阻遏“小店跑路”現(xiàn)象。正是不知道怎么有效地維權(quán)，許多人選擇了忍氣吞聲。

近年來，我國在社會誠信體系的建設(shè)方面，有明顯進步。不久前的國務(wù)院常務(wù)會議，決定實施法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度，進一步織密了制度之網(wǎng)；在執(zhí)行層面，法治和市場化手段的應(yīng)用也更加得力。然而，征信體系的建設(shè)不能缺角，否則其效用會大打折扣，甚至產(chǎn)生“破窗效應(yīng)”。從這個角度看，預(yù)付卡亂象背后存在的監(jiān)管缺位，如果不下大力氣消滅，有可能形成社會誠信的滑坡帶。

社會信用體系的效力，與市場秩序以及個人的創(chuàng)業(yè)、生活、工作、就業(yè)等直接掛鉤，一端連著社會管理手段，一端連著日常生活體驗。只有從這兩個層面去清理信用秩序中的紊亂，才能讓信用意識由外而內(nèi)，成為社會公眾心中共同的遵循。

小小預(yù)付卡猶如一面鏡子，照見我們解決“老大難”問題的態(tài)度與能力，也檢驗各個監(jiān)管職能部門對群眾獲得感的重視程度。盡快完善社會征信體系，進而真正在日常生活中把這套體系用起來，輔之以守信激勵與失信懲戒機制，類似的信用風(fēng)險才能得到控制，誠信社會的建設(shè)才會一步一個腳印地朝前走。