昨天下午，中國銀行和中國工商銀行發布了上半年財報，至此，國有五大行半年報全部出齊。整體來看，五大行業績好于市場預期，按照一年365天計算，五大行日賺約14億元。不過，銀行的日子也沒有以前好過，五大行不良率比去年末均有所上升。值得注意的是，上半年銀行個貸增速加快。

五大行盈利好于預期

昨天，中行發布的半年報顯示，該行上半年凈利潤930.37億元，同比增長2.52%。上半年，中行實現凈利息收入1548.58億元，凈息差1.9%，同比減少85.33億元，下降5.22%。同一天，“宇宙行”工商銀行也發布了中期業績報告。數據顯示，按照國際財務報告準則，上半年工商銀行實現撥備前利潤2395億元，比上年同期增長1.2%。在計提444億元撥備后，實現凈利潤1506.56億元，比上年同期增長0.8%。

此前，農行、交行和建行也分別發布了自己的中期業績報告。其中，農行上半年實現凈利潤1050.51億元，同比增長0.5%。交行上半年實現凈利潤376.61億元，同比增長0.90%。截至上半年，交行集團凈經營收入達1036.09億元，同比增長6.65%。建行上半年實現凈利潤1339.03億元，年化平均資產回報率和年化平均股東權益回報率分別為1.41%和17.80%，資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.09%和13.06%。

中國人民大學經濟學教授李義平表示，總體來看，五大行利潤增速好于預期。

不良率難言已經見底

在資產質量方面，國有五大行短期內不良率盡管與去年末比較有所上升，但短時期看也有改善的跡象。比如工行，上半年不良貸款率為1.55%，雖然較年初上升了0.05個百分點，但較一季度末下降0.11個百分點，不良貸款余額較一季度減少84億元。

不過，工行董事長易會滿表示，“現在說拐點為時尚早”。當下國際市場沒有出現較大的轉好跡象，而國內仍然處于轉型的陣痛期，影響比較大的行業和地區不良貸款壓力仍然較大。

同期，中行不良率1.47%，較3月末上升0.04個百分點；建行不良率1.63%，比去年末增長0.05個百分點；交行的不良率為1.54%，比去年末增長0.03個百分點；農行不良率微升0.01個百分點至2.4%。

李義平表示，不良率仍在增長，但增速已經下滑，這背后是銀行在加快發展個貸業務。當下企業的貸款需求較少，個貸尤其是個人住房貸款需求高且壞賬率相對較低，銀行因此發力個貸業務。

個人住房貸款加速增長

在市場高度關注的房貸業務上，根據五大行的半年報顯示，五大行6月末房貸余額高達8.72萬億元。

工行個人貸款比上年末增加3297.64億元，增長9.3%。其中個人住房貸款增加3453.62億元，增長13.7%，工行稱這主要是順應國家房地產政策調整，積極支持居民購房融資需求所致。

隨著房地產銷售的火熱，建行上半年個人住房貸款余額和新增均保持同業首位，上半年新增個人住房貸款4077.82億元，同比增幅14.7%。

銀行都認為個人房貸是塊“好資產”，均競相追逐，農行也不甘落后，上半年農行新增個人住房貸款超3110億元，同比增幅16.11%。

截至6月末，交通銀行的按揭貸款余額為6877億元，占逾零售貸款余額10880億元中的63%。

為何上半年國有大行熱衷于投放住房貸款？誠如建行董事長王洪章所言，是為貫徹中央提出的“三去一降一補”經濟方針，其中一項就是房地產去庫存。

除此之外，不少分析人士認為，目前來看，個人住房貸款算是銀行信貸中的“最優質資產”，在經濟下行期，安全又有高收益的資產越來越少，個人住房貸款自然會被各家銀行熱捧。（京華時報記者余雪菲）