最近,各大國有銀行陸續交出了2016年年度的“成績單”。從最新數據來看,隨著中國經濟轉型升級中的積極因素不斷累積,國有大型商業銀行在資產規模、利潤總額、貸款質量、風險控制、海外業務等方面均實現了“穩中提質”,同時與新經濟、新業態相關聯的結構轉型亦有序推進。業內人士指出,當前我國銀行業總體運行向好態勢較以前更加顯著,不良債務風險安全可控。未來,隨著供給側結構性改革的深入,國有銀行業亦將迎來更大發展空間。

資產質量企穩向好

銀行業特別是國有銀行的業績在很大程度上反映了實體經濟運行態勢。從工、建、農、中、交幾家國有大型商業銀行的業績來看,“穩中提質”無疑成為了最大關鍵詞。

中國工商銀行面對經濟轉型時期信貸資產質量下行壓力,重點把好“新增入口、存量管控、不良處置”這三道防線,標本兼治,綜合施策,最終在2016年實現資產質量基本穩定并出現積極變化,貸款劣變率同比下降,不良額、不良率增速同比放緩,撥備覆蓋率四季度環比上升。

“從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來看,經濟企穩回暖的基礎是牢固的,整個趨勢是看好的。經濟決定金融,在這么一個大環境下,我們的資產質量外部環境比前兩年要好一些。”工商銀行董事長易會滿說。

中國建設銀行資產質量亦不斷向好。建設銀行主動調整信貸結構,嚴把風險入口和出口,創新不良資產市場化處置手段。截至2016年末,建設銀行不良貸款余額1786.90億元,同比少增400.99億元;不良貸款率亦較前一年下降了0.06個百分點。

順應趨勢積極轉型

在中國各地全面推進供給側結構性改革的過程中,國有銀行不僅積極響應,而且沖在了前面。

最新年報顯示,建設銀行2016年在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個產能嚴重過剩行業貸款余額同比減少49.86億元,同時該行與客戶合計簽訂了2220億元市場化債轉股協議,降低企業資產負債率,在“去產能”“降杠桿”等方面發揮了積極作用。

在農業領域,中國農業銀行亦積極發揮自身優勢。2016年全年,農業銀行新增縣域貸款同比多增1096.05億元,涉農貸款新增2172億元,同時突出對“大三農、新三農、特色三農”等重點領域的支持,在縣域城鎮化、水利、新型農業經營主體等涉農重點領域實現了貸款的較快增長。此外,農業銀行還推出“農民安家貸”這一特色創新產品,支持農民進城購房,助力“去庫存”。

“幾家大型國有銀行的財報出來,整體業績較為穩定,質量有所提升。其信貸流向與國家‘三去一補一降’的大政策方向基本一致,更深層次上則反映出這些銀行順應了經濟發展規律和市場的要求。理清這個思路,有助于我們進一步了解銀行與市場、金融與實體經濟的關系。”國家發改委國際合作中心首席經濟學家萬喆在接受本報記者采訪時表示,只有金融、行政等環節進一步順應市場,才有利于經濟轉型成功。

海外業務戲份更足

在今年的業績發布會中,記者注意到海外業務在國有銀行整體業務格局中普遍“戲份兒”更足,其對利潤增長的貢獻也進一步提升。

2016年,中國銀行不斷開拓海外市場化的資金來源,創新債券發行品種,打通境內外的資金通道,積極布局“一帶一路”商機。截至2016年末,中國銀行海外機構資產總額達到7307億美元,海外資產在集團資產中的占比達到26%。中國銀行海外業務實現稅前利潤122億美元,同比增長39%,貢獻度達到36%。

對于交通銀行而言,國際化的努力亦使其更有底氣。最新年報顯示,交通銀行近年來在倫敦、盧森堡、巴黎、東京、紐約等地業務均出現明顯增長,國際化、綜合化資產已突破1萬億元人民幣,2016年對集團利潤貢獻占比提升2.77個百分點至13.39%。

萬喆說:“近年來,中國各家銀行海外業務發展很快,這與中國金融市場化與國際化改革息息相關。但也應該看到,當前中國自身處于經濟轉型時期,全球經濟復蘇前景仍然不明,因此國有銀行的海外布局也需要進一步向‘穩健深化’靠攏,做到與國內金融系統改革步調一致,與國家經濟改革形勢緊密結合,為新時期經濟轉型護航助力。”