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中小微企業(yè)融資:破“難”去“貴”在路上

2017年08月07日 11:11 | 來源:中國證券報
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“中小企業(yè)尤其是小微企業(yè),他們對于貸款利率其實并不那么敏感。對于他們來說,拿到貸款,企業(yè)能夠運轉起來才是最重要的。”重慶市銀監(jiān)局副局長向恒如是表示。在中國證券報記者采訪過程中,不少地方政府人士和實體企業(yè)主也發(fā)出類似感慨。

近日,中國證券報記者赴重慶、廣東、福建等地調研時了解到,今年以來,銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟力度進一步增強,資金“脫實向虛”現(xiàn)象有所減少。但是,融資結構的長期失衡,仍舊導致實體小微企業(yè)融資難問題凸顯。

專家認為,金融服務實體經(jīng)濟要有新貢獻,亟待優(yōu)化融資結構,并圍繞實體經(jīng)濟需求進行創(chuàng)新和轉型:一方面,金融業(yè)尤其是銀行業(yè)要促進“脫實向虛”的資金歸位,更多投向實體經(jīng)濟尤其是中小民營企業(yè);另一方面,提升直接融資占比,用好多層次資本市場體系,支持重點領域、項目中小企業(yè)的融資需求。

融資難困擾中小微企業(yè)

中國證券報記者在調研期間,看到中小微企業(yè)融資難的“兩面”:一面是小微企業(yè)很多是輕資產企業(yè),缺乏合適的符合傳統(tǒng)要求的抵質押資產,小微企業(yè)“融資難”;另一面是傳統(tǒng)銀行產品難以滿足客戶的信貸需求,銀行的確“放貸難”。

對于廈門優(yōu)迅高速芯片有限公司董事長柯炳粦來說,融資難遠比融資貴更可怕、更棘手。他告訴記者,此前公司與全球最大的半導體廠商之一,聯(lián)合開發(fā)下一代市場急需的光通信系列芯片產品。新產品研發(fā)急需資金,但由于無法提供足額房產抵押,公司僅能從銀行獲得幾十萬元貸款,而當時面臨的融資困境,柯炳粦至今記憶猶新。

與柯炳粦情況相似的還有廈門求實智能網(wǎng)絡設備有限公司,由于業(yè)務快速發(fā)展,公司需要資金進行進一步擴大再生產,但其名下可抵押資產評估值不高,與企業(yè)融資需求缺口較大,融資難也困擾著公司發(fā)展。

重慶鍵英液壓機電有限公司總經(jīng)理周劍向記者坦言,到手的訂單有時會拖延大半年才開始生產,因為無論是從銀行獲得信貸資金還是要求客戶付更多定金,都不是容易的事。

廈門的柯炳粦亦或重慶的周劍所面臨的困境,都只是實體小微企業(yè)融資難的一個縮影。“到2016年末,全國有2600萬戶中小企業(yè),其中小型企業(yè)1800萬戶。這1800萬戶小微企業(yè)因為沒有不動產,所以根本不具備從銀行申請貸款的資格,發(fā)行證券、債券也輪不到它們。”在中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬看來,金融業(yè)對中國經(jīng)濟發(fā)展做出的重大貢獻是有目共睹的,但是資金“脫實向虛”、高杠桿和高負債產生的高金融風險等令人擔憂。

根據(jù)民營經(jīng)濟研究會此前發(fā)布的報告,51%的小微企業(yè)感到融資是發(fā)展中的最大困難,而對融資便利性感到滿意的只有27%。中國財政科學研究院《降成本:2017年的調查與分析》報告中也指出,從所有制情況看,在融資規(guī)模和融資成本方面,國有企業(yè)處于優(yōu)勢地位,融資規(guī)模大,融資成本低;而民營企業(yè)處于劣勢地位。

在中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來,上述困境的根源在于我國融資結構長期以來有兩個明顯失衡:一是直接融資和間接融資占比失衡;二是間接融資中客戶主體的失衡,即大企業(yè)和地方政府占用信貸資源較多,中小微企業(yè)、民營經(jīng)濟獲得的資源較少。

國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合浙商銀行發(fā)布的報告《錢去哪了:大資管框架下的資金流向和機制》指出,2016年在全部近182萬億元信用總量中,政府部門為36.8萬億元,占比約20%,較2009年上升5個百分點。其中,中央政府占比由2009年的11%下降到2016年的7%,而地方政府占比在同期則由4%上升到14%;非金融企業(yè)為110.8萬億元,占比從2009年的71%下降到2016年的61%;居民部門為34.3萬億元,占比從2009年的15%上升到2016年的19%。換言之,2009年至今,我國更多的資金流向了與房地產直接、間接相關的行業(yè)和部門。

數(shù)字的背后,或許正是實體小微企業(yè)融資難的根源所在。中國民營經(jīng)濟研究會會長莊聰生指出,當前企業(yè)“融資難、融資貴”主要有三種情況:一是現(xiàn)在中小微企業(yè)融資貸款難,讓企業(yè)感到“缺血”;二是融資成本比較高,讓企業(yè)感到很難;三是抽貸與斷貸現(xiàn)象時有發(fā)生。

編輯:李敏杰

關鍵詞:企業(yè) 融資 銀行 服務

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