公開信息顯示，普促會是正式履行民政部門社團(tuán)管理程序的首家全國性普惠金融促進(jìn)組織，也是中國中小企業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，其旨在組織推動全國普惠金融促進(jìn)工作，助力解決中小微企業(yè)和其他小微經(jīng)濟(jì)體融資難問題。

供應(yīng)鏈金融因具有與產(chǎn)業(yè)高度融合的特點(diǎn)，成為服務(wù)中小微企業(yè)較為有效的一種模式，因而獲得多方認(rèn)可。但供應(yīng)鏈金融要做好，也同樣是困難重重。圍繞一些業(yè)界關(guān)注的話題，本報(bào)記者對道口貸CEO羅川進(jìn)行了采訪。

記者：您為什么關(guān)注、從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？要知道，在當(dāng)前，雖然產(chǎn)業(yè)內(nèi)信用體系建設(shè)在提速，但受各種因素影響，企業(yè)上下游賬期并不算短，有的甚至長達(dá)270多天，做供應(yīng)鏈金融，平臺流動性如何保障？

羅川：現(xiàn)如今，有很多平臺將自己定位在金融科技企業(yè)，但這樣的定位不是說說就行了，金融科技企業(yè)必須善用金融科技手段，來為需要周轉(zhuǎn)的企業(yè)提供幫助。

您問到行業(yè)的信用建設(shè)問題，恰好是過去這幾年我們努力的一個重點(diǎn)。我們的授信模型曾多次升級，從最初的專家準(zhǔn)入式，升級為風(fēng)險定價式，再升級到信用積累式。在每個階段，我們都變換著對企業(yè)信用的關(guān)注點(diǎn)，從最初的企業(yè)洽談、實(shí)地盡職調(diào)查，到后來結(jié)合企業(yè)數(shù)據(jù)和我們自身獲得數(shù)據(jù)進(jìn)行對比分析，再到后面對企業(yè)融資、還款、資金流向、信用評級等多維度的信用關(guān)注。我們認(rèn)為，不斷從更多側(cè)面了解企業(yè)，也同時了解了行業(yè)規(guī)律，這是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)。在這一過程中，隨著科技水平、數(shù)據(jù)分析能力的提升，我們也越來越接近企業(yè)發(fā)展的真實(shí)情況。

此外，我們還在做一種探索，那就是堅(jiān)持“小額分散”的風(fēng)控原則。比如我們控制融資主體的單戶余額上限；控制單周融資金額及項(xiàng)目個數(shù)，分散單月還款限額；控制融資業(yè)務(wù)類型，控制上下游業(yè)務(wù)比例等。

記者：能不能舉個例子，說明供應(yīng)鏈金融的意義所在？

羅川：我們在內(nèi)蒙古自治區(qū)有不少客戶。其中有個客戶叫張海峰，他是內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗的資深養(yǎng)牛戶。10個月內(nèi)肉牛育成出欄,每頭牛的飼喂成本在5000元左右。養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工流程上的各個細(xì)節(jié)，他都門清。就是這樣的養(yǎng)殖能手，卻無法及時地從銀行貸取周轉(zhuǎn)資金。

張海峰說，養(yǎng)殖業(yè)對資金流動性要求非常高，錢不到位，這撥牛養(yǎng)完了，后面買牛買料就不趕趟了。他的問題不是個例。數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)貸款金額占銀行貸款總額的24.67%，超過40%的中小企業(yè)融資需求難以滿足，成本卻是大型企業(yè)的1.5-2倍，審批時間動輒一兩個月。

后來，在產(chǎn)業(yè)政策的帶動下，當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)牧企業(yè)———科爾沁牛業(yè)快速成長壯大，一種集種植、養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工、銷售為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式也悄然興起。張海峰也和這個龍頭企業(yè)有了合作，他的養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)大到現(xiàn)在的90多頭牛，成了村子里有名的養(yǎng)殖大戶，并且還帶動了其他村民一起致富。但融資的問題還是存在，且從張海峰個人向龍頭企業(yè)方向轉(zhuǎn)移了。科爾沁牛業(yè)常常需要為收購肉牛籌措一大筆資金，我們就為其量體裁衣，做供應(yīng)商應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資，在收牛環(huán)節(jié)就可付款給牧民，既避免了拖欠牧民賣牛款，又緩解了自身的流動資金壓力。我統(tǒng)計(jì)了一下，這樣的金融服務(wù)產(chǎn)品，與科爾沁牛業(yè)合作的供應(yīng)商已經(jīng)累計(jì)在我們的平臺上使用了700多次，金額達(dá)億元。

記者：供應(yīng)鏈金融面臨的最大風(fēng)險點(diǎn)是什么？平臺該如何防范與克服？

羅川：我個人覺得，供應(yīng)鏈融資資金流向?qū)嶓w企業(yè)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈資產(chǎn)風(fēng)險具有與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同向波動特征。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有變，經(jīng)營的不確定性增加，實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險顯著增加，給供應(yīng)鏈金融平臺的業(yè)務(wù)帶來了波動性風(fēng)險。此外，作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，我們同樣面臨著資金端出借人的質(zhì)量及資金風(fēng)險。因此，我們也在不斷通過科技手段探索更為靈活的風(fēng)控方式，努力在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供便利的同時，守住平臺的風(fēng)險底線。