藏富于民是好事,但如果富起來的百姓把錢“交”給非法集資者去“打理”,就不是什么好事了。眼下,在我國多個省份,地方金融監管者在全力以赴,防止非法集資披上各種外衣把百姓的血汗錢圈走。金融風險如何防?摸清底數很重要。近日,全國政協“健全系統性金融風險防范體系”調研組帶著問題赴多地開展相關調研。

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日前,中國銀保監會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行,聯合印發了《關于規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。這份《通知》中明確已經摸清的非法金融活動“目錄”排在第一位的,就是利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款,以及由此產生的,以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

監管者靠什么摸清了非法金融活動的風險底數?一條由基層總結上來的經驗是,靠“天羅地網”。

從2016年開始,在寧波市的大街小巷,多了這么一群人,他們幾人一組,幾組一隊,走街串巷、進樓到門,織起了一張發現非法金融活動苗頭的大網。

在寧波市的同志看來,讓隱于互聯網的非法集資行為“膽寒”,必須讓最先進的風控技術和依靠基層力量的風控模式,形成有機結合。

具體來說,“天羅”主要指運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術將互聯網海量信息進行抓取、分析、研判,形成有效的可視化預警信息;“地網”主要指依托政法委基層社會綜治管理網格化系統,網格員全方位、地毯式掃街掃樓排查違法違規金融活動和風險事件。通過“天羅地網”,寧波市的目標是實現對類金融活動和尤其是非法集資行為“橫向到邊、縱向到底”的監控全覆蓋,以特有的網格化、信息化、立體化、社會化的監測預警監管體系,捍衛百姓金融安全。

截至今年4月初,寧波市全市共有基層網格數12174個,配套網格長、網格員6萬余名,已累計采集類金融機構及疑似非法集資信息20616條,上報金融事件11416起,發現之前未被有關部門掌握的非法金融機構54家,宣教普及人數近30萬。

成績的取得是喜人的,但寧波市的另一組統計數據則顯示,現存類金融機構兩萬余家,部分機構打著“金融創新”的幌子,違法違規開展業務,甚至從事非法集資,金融亂象仍需進一步加大力度根治。僅在今年前3個月,該市非法集資類案件就已立案12起,涉案金額1.1億元。

可見,“天羅地網”工程雖初顯威力,但還遠沒到大功告成的一天,甚至還處于磨合期。

從寧波一路向南250公里,沿海城市臺州同樣是“天羅地網”的編織者和使用者。更具特色的是,從今年起,臺州在“地網”的建設方面,不僅依托7000多名網格員的勤奮,還依托上了“一行三局”等金融監管部門和相關管理部門接入的監管數據信息,讓風險排查工作實現了雙覆蓋———物理范圍覆蓋到村居社區;行業分類覆蓋到全業態。用臺州市同志的話說,就是要實現風險無死角。

“天羅地網”有其優勢,但從金融風險防控的角度看,在守住不發生系統性風險底線的背景下,“天羅地網”的做法,多少有點“戰備狀態”的意味。未來,如何變“天羅地網”為無形之網,讓民間資本回到安全的融通軌道上來,關注者認為至少有三件事要做。

第一是全面加強對類金融活動的監管。“應加強完善出臺地方金融監管制度和辦法,明確職責定位,健全組織構架,充實人員隊伍,加強經費保障。對超范圍經營及時查處,對無照經營及時取締,對違法違規經營堅決打擊,加快互聯網金融專項治理和備案進程。對處置非法集資應加快立法,總結推廣部分地方綜合治理網格化管理和互聯網構建‘天羅地網’等做法,提高對非法金融活動‘早發現’的能力;總結推廣部分地方敦促非法集資涉案者自首等方式,破解處置非法集資易誘發群體性事件的困境,推進‘打早、打小’落到實處。”全國政協“健全系統性金融風險防范體系”調研組組長、經濟委員會主任,原中國銀監會主席尚福林這樣說。

第二是保存現有金融風控優勢。“把高科技的大數據移動互聯網技術和分區劃片、各負其責的基層‘打法’充分結合起來,其實也是一種人機結合縱橫交錯的風險防范體系。如果能夠妥善加以應用,并在全國范圍內推廣,構成一張全國范圍內的天羅地網,一定能對防范化解各種系統性金融風險起到積極的作用。”調研組成員,全國政協委員、北京大學光華管理學院副院長金李強調了這一“打法”的持久性。

第三是變有形之網于無形。在調研組成員,全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮看來,“天羅地網”這張有形的網還要織密,前提是制度和頂層設計要編制出來,要把與金融風險防控相關的、散落在各個環節的數據統一收集上來,同時要善用互聯網思維,解決非法集資網絡化帶來的麻煩。另外,還要有意識地利用民間約束和市場約束,通過加強投資者教育、提高網民對風險防范的自覺性,織就一張對非法集資人人有警覺、人人懂對策的無形之網,周延禮對此非常期待。

應對非法集資,相比“戰時狀態”,未來更需要業界做的,或許就是織就風險防控的長效機制。在織密“天羅地網”的基礎上,盡快提高“網于無形”的水平,或許更是一記重拳。