7月5日起，中國人民銀行下調工行、農行、中行、建行、交行5家國有大型商業銀行和中信銀行、光大銀行等12家股份制商業銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點，可釋放資金約5000億元。同時，下調郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點，可釋放資金約2000億元，主要用于支持相關銀行開拓小微企業市場，發放小微企業貸款，進一步緩解小微企業融資難融資貴問題。

興業銀行重慶分行中小企業部副總經理樊玉霞說，在防風險攻堅戰的背景下，“放水”也不足取，如何在二者之間找到平衡點顯得尤為關鍵。在結構性去杠桿的同時，還要加大對實體經濟的扶持力度，既防范金融風險，又保持市場流動性總體穩定，通過“結構性去杠桿”政策調控，使經濟運行更加健康向好。

陳惠蓮建議，當下，貨幣政策應充分考慮銀行貸款規模趨緊的實際和表外業務回歸對貸款規模產生的較大擠占效應，在信貸規模管控方面加大政策執行的彈性，在推進縮表政策時兼顧信貸投放對實體經濟的支持作用。

四川永強機械股份有限公司總經理章元強說，宏觀杠桿率穩定和逐步下降，企業也要逐步降杠桿。在經濟結構性去杠桿大潮中，企業必須高度重視自身流動性風險管控，未雨綢繆，盡可能使資產負債的期限匹配。

銀行要給力

銀行服務要滿足企業融資需求，關鍵還是在于主動作為和持續創新

“銀行是賣綢的，企業是穿布的。”記者在調研中發現，不少企業認為，銀行產品、服務供給跟企業的實際需求還存在錯位現象，期待銀行的創新步伐及時跟上企業的需求變化。

——貸款要能“進門”。過去，能跨過銀行信貸門檻的企業往往是“幸運兒”，橫在企業面前的高低障礙物，只要有一項沒跨過就拿不到貸款。其中既有企業自身原因，也有一部分是由于銀行不能全面了解企業經營和風險狀況，風控手段單一。

四川銀監局副局長童夢介紹，在面臨融資難的小微企業中，“缺信用”“缺信息”“缺增信”的問題較突出。這一方面是部分企業管理粗放，財務制度不健全，難以通過銀行機構的授信審批。另一方面，一些銀行主動作為也不夠，難以真實把握企業的信用、履約狀況。

——產品要更“貼心”，以適應企業的靈活用款方式。銀行往往出于風險控制的要求，限定貸款流向，但是企業經營模式多樣，資金用途各異，會陷入即使有貸款也沒法用的窘境。

常州偉泰科技股份有限公司董秘曹紅輝告訴記者，現在流動資金貸款只能定向支付給供應商，不能用于發放工資，也不能支付企業咨詢費，其實在企業看來，這都屬于流動資金范圍。“而且這些貸款必須在2天內付出去，但企業付款是有周期和節奏的，希望貸款使用方式能更靈活。”曹紅輝說。

——服務要更“合拍”，能滿足企業對貸款的時效要求。四川成都鼎勝科技有限公司副總經理賀勝虹說，貸款成本中還要考慮時間成本。流動資金貸款期限基本上都是1年期，貸款到手需要時間，還款時要提前1個月回籠資金，續貸手續辦理一般在15—60天不等。實際使用時間只有10個月，有的會更短。這期間，企業只能去市場上籌資，過橋成本很高。

采訪中，企業普遍認為，銀行服務要滿足企業融資需求，關鍵還在于主動作為和持續創新。

四川妙杏生態農業開發有限公司總經理樊甫說，公司作為農業項目的企業，過去缺乏銀行認可的房產、擔保公司擔保等抵押擔保物，難以獲得貸款。近年來，隨著產權制度改革的實施，銀行也不斷進行產品創新，公司以農村承包土地經營權和林木（竹果）權為抵押，累計獲得成都農商銀行彭州支行590萬元貸款支持，融資成本也從過去的10%左右降低到6%左右。

童夢告訴記者，四川銀監局致力于加強銀企之間信息互通，已連續5年指導轄內銀行業金融機構開展銀企對接活動，并探索建立線上銀企對接系統。鼓勵銀行業機構利用政府部門搭建的各類平臺，將知識產權、應收賬款、訂單等納入擔保范圍。

“與企業合作，銀行一定要了解企業的經營情況，長期知根知底。”江蘇沃爾夫智能科技有限公司總經理李力說，現在銀行對中小企業越來越重視，特別是有發展前景的制造業中小企業。企業也需要更多融資方式，沃爾夫公司最近嘗試以融資租賃方式開展成套設備銷售，很多設備賣到了貴州，但那邊的銀行做不了這種業務。制造業企業利潤薄，只有創新金融手段，才能把成本降下來，盼望銀行能為企業提供更多創新型服務。

“小微企業融資需求存在著短、急、快的特點，我們努力完善一站式服務，簡化貸款操作流程，提高業務運作效率。”浙江長興農商行董事長吳明安說，目前，該行已對支行實行等級管理，一類支行對公授信權限額度可以達到800萬元，由此縮短了決策鏈，減少小微企業貸款授信審批環節，同時要求支行權限范圍內的貸款在2天內完成審批，上報總行的審批要求3個工作日內完成審查和審批工作。

針對“過橋”資金抬高融資成本的問題，商業銀行也在積極探索解決途徑。在常州，多家銀行推出了“免還續貸”產品，降低企業資金周轉成本，華夏銀行常州分行“年審貸”、民生銀行常州支行轉期貸、循環貸、一般續授信和興業銀行常州分行全額續貸產品“連連貸”等，均實現到期轉貸無縫對接，解決小微企業資金周轉壓力。

龔 雯 許志峰 歐陽潔 吳秋余